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海尔融资租赁: 产业金融新模式,产业转型新动能

时间:2018-12-28 09:48:31  来源:第一财经 

2007年开始,中国融资租赁行业进入发展的“快车道”和“黄金十年”,过去十年“狂飙猛进”,而如今行业发展进入“阵痛期”甚至“停滞期”,“融资租赁要回归本源”、“租赁要支撑实体经济”、“融资租赁必须转型”等理性呼声在近两年不断出现。融资租赁行业发展该何去何从?融资租赁企业如何打造差异化竞争力?这成为所有租赁人要思考和面对的问题,其中也有一些企业取得了非常不错的进展和突破。比如,海尔融资租赁(下称“海尔租赁”)提出和坚持的“产业金融”模式,在业内已初具影响力,也给同业发展带来了一些有益的借鉴。

“自2013年设立之初,海尔租赁就没有将自己的定位局限于‘融资租赁’,而是旗帜鲜明地提出了‘产业金融’的理念和模式”,海尔租赁CEO张磊说道,“我对‘产业金融’的理解,有三层内涵:第一,金融源于产业,金融要匹配产业发展阶段和成熟度,否则容易造成金融异化于产业发展,这是认知层面;第二,先有产业理解,再有金融服务。不了解产业特性,不清楚行业痛点,无法有针对性的设计金融产品,更无法建立有效的风险评判体系,这是策略层面;第三,产业是根本,金融是工具,‘产融结合’要坚持金融融入产业,始终围绕和助力产业发展,赋予金融在经营指标之上的‘使命感’,否则‘用户’为中心就成了空话,这是目的层面。”

基于上述理解,海尔租赁将“产业金融”定义为:依托产业价值链,以构建良性的产业生态为过程,以提升产业运营效率、促进产业转型升级、实现产业可持续发展为目的金融活动。在具体组织方式上,海尔租赁始终坚持“重度垂直行业线、深度布局产业链、开放共建生态圈”的发展路径。

“重度垂直行业线”打磨金融“专业度”

“大家对进入特定产业是非常谨慎严肃的”,张磊提到,“首先,拓展新领域之前,‘行研先行’是必选动作。大家有专门的团队对拟进入行业深入研究与调研,包括但不限于产业发展阶段与国际对比、产业构成与产业拓扑结构分析、产业链/价值链分析、客群分层分类特点与需求、拟适用的风控策略与产品组合等等;其次,在行研初步定性可为的基础上,在‘一定客群、一定额度、一定产品、一定标准‘之内进行试单跟进,以验证行研结论的有效性,并在过程中逐步打磨和细化相关体系和标准;最后,在试单基础上,开始大规模进入与拓展。同时,在组织架构上,确保相对独立且条线化的行研团队、风控团队、业务团队高度聚焦该领域,不断深入、重度垂直,逐步研磨出具有竞争力的行业理解和专业度”。

张磊笑着说,“大家的团队成员都知道,要向企业论证开辟新行业是非常难的,要求非常高。所以,这在很大程度上抑制了大家没想明白就贸然闯进某个新行业的冲动,逼着大家纵向聚焦不断深入,慢慢对行业理解的专业度就被逼出来、磨出来了,慢慢给风控管理和产品设计也带来明显益处,逐步形成良性循环。虽然在最初肯定会对规模增长速度有一定影响,但‘磨刀不误砍柴工’,后程提速就有基础了。军队狙击手圈子有一句说得特别好,‘Slow is smooth, smooth is fast(慢就是稳,稳就是快)’”。

“深度布局产业链”沉淀资源“链接力”

在“重度垂直”的基础上,海尔租赁通过“深度布局”沉淀出强大的资源链接力。“一方面,通过对产业链或价值链的研究分析,大家明确了产业链或价值链的切入环节、切入策略和切入工具,随后便是分层、有序地循着产业链结构或价值链上下游不断延展和布局客群,逐步形成‘客群生态圈’,围绕产业、客群进行金融产品定制和商业模式创新。”

张磊举例说明道,“在农业板块,海尔租赁基于‘生猪养殖产业链线性结构、产业链各环节高度分散、仍处于规模化养殖趋势进程’的特点,围绕龙头构建起了‘企业(产业龙头)+养殖户+金融’的‘资金、产业双闭环’商业模式,既满足了客户需求、扩大了业务规模,又将风险限制在可控范围之内;另一方面,‘深度布局产业链’带来的益处便是,海尔租赁对行业细分领域、产业链上下游的客户比较了解,非常清楚不同企业的各自优劣势,它们就如同很多珍珠洒落在不同角落,缺少一根线把它们串起来。而金融,作为基础要素,天然具有‘链接黏性’。所以,在服务客户或设计商业模式时,海尔租赁能够利用资金链接多方优势资源,融入金融产品或商业模式中,确保为客户真正创造不一样的增值服务。比如说,在肉牛生态圈中,大家为养殖户引入了美国的生物科技企业、澳大利亚的基础母牛企业,既降低了养殖成本,又提高了养殖效率,最终养殖户的单头养殖利润大幅提升。‘深度布局产业链’又会强化‘重度垂直行业线’打磨出的专业度,因为风险判断和控制不再局限于‘企业三表’和‘单点企业’,而是通过‘(产业)生态的系统稳定性’去缓释‘企业的单点信用风险’”。海尔租赁利用金融强大的“链接力”,将“客群生态圈”逐步演进为“资源生态圈”,为用户提供增值服务。

“开放共建生态圈”打造共创“融合力”

在互联网思维“改造一切”、物联网发展方兴未艾的时代,商业环境变化异常复杂和迅速。“为适应环境变化,海尔租赁必须始终保持开放,必须坚持创新,在专业度与链接力的基础上,实现融合”,张磊用海尔租赁在医疗板块的实践做了分享。2015年,海尔租赁开始进入医疗健康板块,经过专业的调研,海尔租赁决定,与其在公立医疗的红海厮杀,还不如在民营医疗的蓝海深耕。为此,海尔租赁明确将“民营医疗”作为医疗健康板块的主战场。

“当时市场上,海尔租赁几乎没有竞争对手,这也让大家非常稳健、从容地在民营医疗领域精耕细作了3年。”截至目前,海尔租赁医疗健康板块已覆盖全国24个省,链接了2000家以上的民营医疗机构,为500+家民营医院提供了金融支撑,累计提供资金超过50亿,累计市场份额超过50%。

目前随着公立医院市场的明显萎缩,公立医疗市场的竞争态势在民营医疗市场重现只是时间问题。海尔租赁如何应对?张磊提到了“产品迭代升级与生态圈开放共创”。

在服务民营医疗机构过程中,海尔租赁发现,传统金融机构给客户提供资金去“建大楼、买设备”是仅解决了硬件升级问题,而体现医疗救治水平的“科室能力”普遍偏弱。基于此,海尔租赁提出了“专科共建”模式,与医生集团(提供名医专家资源)、设备厂商(提供先进技术)、民营医院(提供患者就医场所和基础配套)、运营方(帮助医院提升运营管理能力)等形成“生态圈共创体”,所有参与其中的攸关方均围绕“解决患者‘看病远、看病难、看病贵’”的统一目标和核心,把“资源生态圈”升级为“共创生态圈”,既改善了老百姓的就医体验,又实现了多方共赢,也顺应了政府出台“分级诊疗”、“大病不出县”、“医生多点执业”等政策的初衷。

截至目前,海尔租赁深耕食品农业、医疗健康、智能制造、交通物流、能源环保、教育文旅六大行业板块,开业至今累计投放超过300亿,资产余额超过百亿。尤其在目前行业市场低迷环境下,海尔租赁依然在2018年实现了较大幅度的逆势增长。此外,海尔租赁在2018年还获得了AA+的主体信用评级,并成功发行了12.17亿的ABS。在行业诸多不利因素下,海尔租赁能取得这些成绩和进展,实属不易。或许,这也正是海尔租赁始终坚持、不断实践“产业金融”模式的体现。同时,海尔租赁“产业金融”新模式在其他业务板块也有一些突破和进展,如在智能制造板块,海尔租赁“资金+网器(无线传感器)+数据”的“校联网”模式,围绕并实现了学生校园生活体验的迭代升级;在能源环保领域“资金+共创平台+生态合伙所有制”的“卫联网”模式,围绕并改善了居民社区卫生体验。这些,都证明了海尔租赁打造的“产业金融”模式,具备可复制性与可持续性基础。

提到未来,张磊充满信心,“产业金融将是大家始终坚持的发展路径。过去,对‘产业金融’的坚持让大家受益良多,也增强了大家未来始终坚持‘产业金融’模式的决心和底气。此外,海尔租赁还将逐步增加对‘金融科技与数据智能’、‘投租联动协同’、‘产业轻运营(参与)’等领域的投入与布局,为‘产业金融’模式的进一步迭代升级、为海尔租赁下一个五年发展打基础。”


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